عبير صالح: قانون التأمين المنتظر صدوره قريبا حلم نحلم به منذ فترة طويلة
إيمان عريف
العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة مصر للتأمين التكافلي «حياة»: قطاع التأمين يزدهر وقت الأزمات.
عبير صالح: القطاع جاذب للاستثمار وحتى الآن لم يصل لحالة التشبع. التأمين التكافلي متوافق مع الشريعة الإسلامية… ولدينا لجنة شرعية في الفقه الإسلامي.
نستهدف الوصول إلى 1.3 مليار جنيه أقساط خلال خمس سنوات.
حصلنا على موافقة هيئة الرقابة المالية لأربع منتجات للتأمين متنوعة.
«كيان اقتصادي وطني متكامل… يمتلك خبرات وتاريخاً عريق وكوادر مميزة، تم تأسيسه تحت أكبر كيانات مصرفية وتأمينيه في مصر، منها الشركة القابضة للتأمين بنسبة 12%، وشركة مصر لتأمينات الحياة 20%، وشركة مصر للتأمين 20% البنك الأهلي المصري 24%، وبنك مصر 24% … تحت اسم شركة مصر للتأمين التكافلي «حياة»؟
قالت عبير حلمي صالح، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة مصر للتأمين التكافلي «حياة» بدأ تأسيس الشركة في مارس 2022، وحصلت علي الترخيص النهائي في نوفمبر 2022، وتقدمنا إلي هيئة الرقابة المالية بأول باقة من منتجاتنا وتم اعتمادها، وهي باقة منتجات خاصة بالتأمين الجماعي للشركات، مشيرة إلى أن الشركة حصلت علي موافقة من هيئة الرقابة المالية حتى الآن علي أربعة منتجات للتأمين التكافلي علي الحياة، وهي تأمينات الحياة الجماعية، التأمين الطبي طويل الأجل، والائتمان للبنوك، والحوادث الشخصية، وهناك منتج آخر، ما زال قيد الدراسة من قبل هيئة الرقابة المالية، ويعد من أول التأمينات الفردية، وكذلك سنتقدم بالمنتجات الفردية من الادخار والاستثمار خلال الفترة المقبلة.
وأكدت عبير صالح أن هناك آلية تتبعها الشركة في تصميم منتجاتها، فقبل التفكير في طرح منتج جديد، نقوم بدراسة الأخطار التي تواجه الفرد في حياته، ونبحث عن أسلوب تأميني مبتكر لتغطية هذه الأخطار في حالة حدوثها المخاطر، سواء كانت للأسرة أو للأبناء أو للمؤمن نفسه، وفي كل الحالات نحرص على أن توفر منتجاتنا الحماية المطلوبة لأفراد الأسرة في حالة وفاة عائل الأسرة لا قدر الله، كما نحرص علي أن تتسم منتجاتنا بطابع التأمين التكافلي والالتزام بمبادئه.
وأكدت العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة مصر للتأمين التكافلي «حياة» إن التأمين التكافلي متوافق مع الشريعة الإسلامية، ويعني أن كل شخص يدفع قسط تأمين والشركة تدير عملية التكافل، من خلال برامج وقوانين تم وضعها من هيئة الرقابة المالية، بالإضافة إلي الرقابة الشرعية، وهناك لجنة شرعية من فقهاء وعلماء في الفقه الإسلامي، ودورهما تحديد الأساليب الشرعية التي نستطيع أن نستثمر فيها أموال المشتركين معنا في وثائق التأمين، كذلك المساعدة التشريعية في وضع شروط وثائق التأمين بما يتوافق مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، والهدف في نهاية الأمر هو التأمين علي دخل الفرد، ضد أي نوع من أنواع المخاطر التي تواجهه في حياته، ويضمن له استقرار وأمن وأمان أسرته.
البرامج التي تم الموافقة من هيئة الرقابة المالية عليها
وعن البرامج التي تم الموافقة من هيئة الرقابة المالية عليها… قالت إن البرنامج الأول خاص بالتأمين علي الحياة للأفراد داخل الشركات، وتتم بمعرفة إدارة الشركات التي ترغب في تقديم خدمات تأمينية للعاملين بها لحمايتهم من المخاطر، نتيجة لإيمانهم وقناعتهم بضرورة الاستثمار في طاقاتهم البشرية.
أما البرنامج الثاني فهو خاص بالتأمين الطبي، ويقدم أيضا للشركات التي ترغب في تقديم خدمة طبية متكاملة للعاملين بها، سواء للعلاج أو صرف الأدوية، وذلك حسب الشريحة التي تقدمها للعاملين.
والبرنامج الثالث يتعلق بالحوادث، وهو للعاملين أيضا ويقدم التعويض المناسب حسب الشريحة التأمينية، وفي الوقت نفسه يقدم للأفراد بشكل شخصي، أو بالتنسيق مع الشركات للعاملين بها للتأمين ضد الحوادث.
أما البرنامج الرابع فهو تأمين الائتمان، وهو خاص بالبنوك لتأمين محافظ الائتمان بالبنوك ضد خطر الوفاة، ويتم التعويض للبنك بإجمالي المديونية، والأسرة تتخلص من مديونيتها للبنك في حالة وفاة عائلها.
مؤكدة أن هذه البرامج الأربعة تمت الموافقة عليها بالفعل، وبدأنا العمل ووقعنا تعاقدات فعلية مع العملاء بكافة أنواع البرامج التي ذكرتها.
الأرقام المستهدفة خلال السنوات الثلاث الأولي للشركة
وعن الأرقام المستهدفة خلال السنوات الثلاث الأولي للشركة، قالت عبير صالح أن الشركة تستهدف محفظة في حدود 700 مليون جنيه، وخلال الخمس سنوات الأولى نستهدف الوصول إلي 1.3 مليار جنيه أقساط، هذه الاستراتيجية تم دراستها بدقة ووضعها بعناية، ونسعى لتحقيقها خلال الفترة المقبلة.
وأكدت العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة مصر للتأمين التكافلي «حياة» أن إدارة الشركة تستند إلي خبرات طويلة في تأسيس شركات التأمين المحلية وشركات أخري بشراكة أجنبية، تلك الخبرات أفادت في اختيار الكفاءات المطلوبة لبناء فريق عمل متميز قادر علي المنافسة والإبتكار وتحقيق أهداف وطموحات الشركة، ويعتمد علي نهج علمي متقدم في إدارة الشركة. وتابعت عبير صالح أن اكتساب الخبرات علي مدار السنين ساهم في تطوير المنظومة، لمنظومة أكبر وأعمق وتواكب وتيرة الحياة والمتطلبات اتي تستجد والتحديات التي تواجهها صناعة التأمين في مصر والعالم، بشكل جعل عملية التحديث والتطوير ضرورة ملحة ومستمرة.
التحديات التي تواجه قطاع التأمين في مصر
وعن التحديات التي تواجه قطاع التأمين في مصر… أشارت إلي أن العام الماضي كان عام ملئ بالتحديات خاصة أنه كان عام تأسيس الشركة ووضع لبناتها الأولي من البداية، حيث كان علينا أن نضع استراتيجية متكاملة للشركة ونشرع في القيام بالخطوات التنفيذية ومنها علي سبيل المثال؛، التعاقد علي النظام التقني المطلوب للعمل، وتوفير مقرات وفروع للشركة، واختيار الكوادر المؤهلة للعمل معنا، وتصميم باقة المنتجات التي سوف نطرحها، وضع برامج قوية لتحقيق بداية قوية وإنطلاقة للشركة تحقق طموحنا وتليق بمكانة الشركة ومؤسسيها من الكيانات التأمينية والبنكية الكبرى، والأهم الوقوف علي إحتياجات السوق وتطلعات الأسر المصرية مما تقدمة شركات التأمين لتحقيق طموحهم وتجاوز توقعاتهم.
فضلا عن أننا كان علينا أن نقوم بكل هذه الجهود في وقت يشهد فيه العالم وبالتالي مصر تحديات اقتصادية كبيرة، ترتب عليها ارتفاع معدلات التضخم وندرة العملة الصعبة وكلها عوامل قد تشكل معوقات نجتهد بشدة للتعامل معها وتجاوزها.
كل ذلك كان له تأثيره علي الخطط التي تم وضعها نتيجة للعوامل الاقتصادية التي مرت بها مصر.
قطاع التأمين وسط التحديات الاقتصادية في العالم
وعن قطاع التأمين وسط التحديات الاقتصادية في العالم… أكدت عبير صالح أن قطاع التأمين بطبيعته يزدهر مع تزايد المخاطر، حيث تتزايد الحاجة إلي التأمين في وقت الأزمات، وليس العكس، فكلما شعر الناس بالخطر من حولها، يتحول تفكيرها لحماية نفسها من تلك المخاطر، وهذا الأمر ظهر بوضوح خلال أزمة كورونا التي شهدت تزايد الإقبال على التأمين الصحي والتأمين علي الحياة. كذلك يؤثر ارتفاع تكاليف الخدمات الطبية والعلاج والدواء في ارتفاع معدلات الاقبال علي التأمين الطبي.
وأشارت عبير صالح إلى أن قطاع التأمين في تصاعد وزيادة تتراوح ما بين 19% إلي 20% خلال فترة الأزمات السابقة، وهذه الزيادة تعني أن هذا القطاع واعد جدا في مصر، بالإضافة إلي أن المجال به فرص كبيرة، خاصة مع نمو القطاع، ولا يزال المجال مفتوحاً ومتسعا لمزيد من الشركات، فضلا عن كونه قطاع جاذب للاستثمار، ولم يصل لحالة التشبع بعد، كما أن عدد الأفراد والشركات التي تؤمن علي نفسها في زيادة مستمرة بسبب الإحساس بالمخاطر والوعي بأهمية التأمين.
وأشارت عبير صالح إلي أن قطاع التأمين، قريب جدا من قطاع البنوك فكلما ارتفعت الفوائد بالبنوك كلما زادت العوائد، وبالتبعية قطاع التأمين يكتمل بتغطية المخاطر البنكية وهي تكملة للمنظومة البنكية طويلة الأجل، وتغطي بعض الأخطار التي ربما تواجه العميل.
رؤية الشركة خلال الفترة المقبلة
وعن رؤية الشركة خلال الفترة المقبلة… قالت العضو المنتدب لشركة مصر للتأمين التكافلي «حياة» أن الخطة التي تم عرضها للسبع سنوات المقبلة، أن نتصدر شركات التأمين التكافلي الأربعة في مصر، ونكون قادرين علي مسؤولية وضع اسم الشركة في الصدارة، وهو المخطط المقرر تحقيقه خلال الفترة الزمنية المحددة.
التشريعات المرتبطة بقطاع التأمين
وعن التشريعات المرتبطة بقطاع التأمين… أكدت أن قانون التأمين المنتظر صدوره قريبا هو حلم لكل المشتغلين بصناعة التأمين منذ فترة طويلة، وبالفعل تم مناقشته وعمل حوار مجتمعي متكامل حوله خلال فترات طويلة، وأعتقد أنه شمل الجوانب جميعها التي تخدم وتعظم قطاع التأمين في مصر، ولتواكب متغيرات السوق والحياة. وأكد إرادة هيئة الرقابة المالية الداعمة للتحديث، ونحن في انتظار موافقة مجلس النواب في دورة انعقاده المقبلة، وأعتقد أنه يمنح مرونة كبيرة للقطاع، وسينظم بعض البنود المهمة التي كانت تحتاج إلي تنظيم خلال السنوات الماضية، وأشارت إلي النقاط الهامة في القانون التي ستمنح ثقل أكثر لشركات التأمين في مصر، ومنها السماح برفع رأس مال الشركات وهو ما يشجع علي ضخ استثمارات أكبر، ويعطي الفرصة لشركات التأمين في التطوير التكنولوجي والتوسع في عدد الفروع وضم كوادر تمتاز بالكفاءات، وكذلك التحديث في برامجها.
السيرة الذاتية
- عبير صالح... خبرات متنوعة
تمتلك عبير حلمي صالح، خبرة تتجاوز 28 عامًا من العمل في مختلف المؤسسات المالية الرفيعة.
حصلت على درجة البكالوريوس في الاقتصاد من الجامعة الأمريكية بالقاهرة، بالإضافة إلى دبلوم التسويق والاتصالات المتكاملة من الجامعة نفسها.
بدأت رحلتها بالاشتراك في تأسيس شركة التجاري الدولي للتأمين على الحياة CIL في عام 1998.
وفي أوائل عام 2013، انضمت إلى البنك التجاري الدولي – CIB مصر وتدرجت في مناصبه المختلفة، والتي كان آخرها رئيس قطاع الودائع والاستثمار والتأمين، كما قامت بتمثيل البنك التجاري الدولي في مجلس إدارة شركة التجاري الدولي للتأمين على الحياة CIL، خلال الفترة من 2013 إلى 2015 وكذلك عضو لجنة المراجعة.
وبعد أن أمضت أكثر من عقدين في مجالات التأمين والخدمات المصرفية، قررت عبير الاستفادة من خبراتها لمساعدة الشركات الناشئة ومؤسسات التقنية المالية في بناء نماذجها وسلك طريقها إلى الربحية، فانضمت كعضو مجلس إدارة مستقل لشركة يوداوي. كما وقع عليها الاختيار في ديسمبر 2020 لعضوية اللجنة الاستشارية بالهيئة العامة للرقابة المالية بمصر لما تتمتع به من خبرة في هذا المجال.
وفي عام 2021 وافقت الهيئة العامة للرقابة المالية علي تعيين عبير صالح كعضو منتدب لشركة «الوفاء لتأمينات الحياة» بمصر لتخوض بذلك تحديا جديدًا في إطلاق الشركة في السوق المحلي.
- وفي عام 2022، تولت عبير حلمي صالح منصب العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة مصر للتأمين التكافلي "حياة ".